O surgimento de novas plataformas e a praticidade de aplicativos que integram diversas funcionalidades financeiras trouxeram a possibilidade do investimento para mais perto.

Porém, 91% dos brasileiros admitem que precisam saber mais sobre educação financeira, segundo a pesquisa Acrobacia Financeira, realizada pela Consumoteca em parceria com o Banco Inter. É aí que surge a dúvida: como começar a investir?

Para os especialistas do Banco Inter, os principais critérios a serem considerados para escolher a melhor instituição financeira são a solidez e a qualidade dos serviços oferecidos; o que considera fatores como segurança e praticidade.

Cinco critérios para começar a investir

A seguir, confira cinco critérios para avaliar antes de concentrar investimentos em um único ambiente — especialmente para quem busca diversificar entre classes de ativos, prazos e níveis de risco.

1) Confiabilidade (solidez e capacidade de atravessar crises)

A confiabilidade de um banco tem relação direta com seu nível de solidez financeira. Parte dessa avaliação pode ser feita a partir de dados públicos e indicadores reconhecidos no mercado.

O que observar:

• Índice de Basileia: mede a relação entre capital do banco e o risco dos ativos. Em geral, quanto maior o índice, mais capital o banco tem para absorver perdas inesperadas. O Banco Central exige um mínimo de 10,5%; muitos analistas consideram faixas acima de 15% como mais confortáveis;
• Rating de Crédito: notas atribuídas por agências que estimam a capacidade do banco em pagar suas dívidas. Em linhas gerais, ratings mais elevados (AAA ou AA) indicam menor risco para o investidor;
• Lucros Recorrentes: avaliar se o banco apresenta lucros consistentes no decorrer do tempo é interessante para verificar se a instituição tem uma operação saudável e sustentável.

2) Segurança (regulação e proteção ao investidor)

A segurança de um banco envolve regulação, estrutura e transparência. Perguntas objetivas para fazer a comparação entre as instituições bancárias:

• A instituição é autorizada e supervisionada pelos órgãos competentes (ex.: Banco Central; e CVM quando a estrutura/produto exigir)?
• Quem é o custodiante dos ativos?
• Quais são as regras do produto (liquidez, prazos, tributação, taxas)?
  Existem garantias aplicáveis (e quais são os limites e condições)?
• Os riscos estão descritos de forma clara nos materiais oficiais?

3) Portfólio (variedade para diversificar)

Uma estratégia de investimentos costuma ser mais robusta quando há diversificação: diferentes ativos, prazos e riscos. Itens que uma plataforma competitiva costuma oferecer:

• Renda fixa: CDB, LCI/LCA, debêntures, títulos públicos;
• Renda variável: ações, ETFs, FIIs;
• Fundos e previdência;
• Criptoativos (quando fizer sentido ao perfil);
• Investimentos no exterior (ex.: stocks, ETFs, REITs).

Ponto de atenção: compare não só a lista de produtos, mas também os custos, liquidez, tributação, adequação ao perfil e a qualidade das informações de risco apresentadas.

“O investidor precisa saber que prazo também é risco. Um título de Tesouro Direto tem um vencimento mínimo de três anos, o que é considerado um prazo curto. Mas se a pessoa precisa de mais liquidez, precisa fazer outra opção, como um CDB de liquidez”, afirma Daniela Barreto, Gerente de Estratégia de Investimentos do Banco Inter.

4) Praticidade (integração e experiência de uso)

A integração entre banco e corretora tende a reduzir fricções comuns para aplicar, resgatar, acompanhar e rebalancear a carteira. O que avaliar no app:

• Visão consolidada de saldo + investimentos;
• Jornadas simples para aporte e resgate;
• Ferramentas de organização financeira (entradas/saídas, metas, alertas);
• Organização por objetivo e prazo; curadorias e recomendações (quando existirem).

5) Educação financeira (clareza, conteúdo e suporte)

Para quem está começando, a educação financeira é parte do “produto”. Uma boa plataforma ajuda o investidor a entender:

• Diferenças entre produtos e riscos;
• Horizonte de investimento e liquidez;
• Tributação e custos;
• Como montar uma carteira alinhada a objetivos (reserva, curto, médio e longo prazo).

Isso é útil tanto para iniciantes quanto para quem já investe e quer diversificar com mais autonomia.

Reconhecimento de mercado (reputação e consistência)

Reputação é um critério complementar. O ideal é olhar consistência e evidências verificáveis: histórico, prêmios, avaliações, reclamações e a forma como a instituição comunica riscos e regras.

“Um dos principais fatores que faz uma instituição ser confiável para investir é sua solidez e reputação no mercado”, afirma Bernardo Pissolati, especialista de investimentos do Inter.

Com mais de três décadas no mercado, o Inter foi destaque no prêmio iBest por dois anos consecutivos em categoria relacionada à sua plataforma/corretora, segundo o júri da Academia da premiação, que avalia iniciativas do universo digital (sites, aplicativos e redes sociais).

Além da regulamentação pelo Banco Central, a instituição destaca-se pelo índice de Basileia de 15%, superior ao exigido, carteira de crédito resiliente, tecnologia avançada de segurança digital e forte crescimento, com foco em lucros consistentes e parcerias estratégicas.